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《经济参考报》记者日前从权威渠道获悉，自2012年恢复试点至今年8月末，银行信贷资产证券化产品已发行了28单，总额为1328亿元。按照目前的需求，预计到今年末，银行信贷资产证券化产品规模可达2000亿元左右，仅今年一年就有近1000亿元。
与此同时，金融租赁业资产证券化即将落地，首批5家试点总额度不超过80亿元。“之前，融资租赁公司在交易所已经有做资产证券化的尝试，现在，工银租赁、民生租赁、交银租赁、华融租赁及江苏租赁等5家金融租赁公司参与首批试点，在银行间市场交易，产品设计、评级等工作已经开始在做了，每家的申报额度都不超过20亿元。”一位信用评级公司知情人士对《经济参考报》记者透露。 据悉，交银租赁首批资产证券化产品的额度为10亿元，期限3年左右，该计划已获银监会批准，目前正向人民银行备案。“正常情况下估计本月末就能获批，然后正式发行。”上述知情人士称，已提交江苏银监局，等待银监会批复和到央行报备。”另外，工银租赁、民生租赁首批额度至多20亿元，华融租赁则可能为10亿至20亿元。 业内分析人士指出，央行统计数据显示，截至7月末，我国人民币贷款余额为78.02万亿元，这意味着，中国银行业仅用了5年多的时间增加贷款近48亿元，远超过去60年贷款增量总和。即便如此，企业依然反映“贷款难贷款贵”，一方面由于企业负债率高企，投资扩张导致资金流动性紧张，另一方面则是银行信贷资金使用效率变低，中长期贷款和一些信贷资源的占用影响了新的资金投放。因此，从去年开始，国务院就强调要盘活存量金融资产，优化金融配置，资产证券化就是一个重要手段。 目前，金融租赁公司通过融物的形式满足企业资金周转和融资需求，日渐成为当前企业为了弥补银行信贷融资不足的一条重要渠道。根据现有的监管要求，金融租赁公司资金来源为公司自有资金、股东增资、银行贷款等传统方式，融资渠道单一。同时，金融租赁公司的租赁资产规模不得超过其注册资本的12.5倍。据悉，目前全行业的经营杠杆率离“天花板”已经不远，尤其是银行系金融租赁公司。 “如果对资金高度密集型领域进行投入，那么这些领域对资金投入量和占用周期都要求很高。如果我们对这些资产长期持有，就可能存在跨周期风险，并且占用资本，我们需要不断转换一下自身的资产。”工银租赁副总裁纪福星表示，“这两年我们在盘活存量资产方面做了很多探索，通过各种途径把资产出售或者从表内出表。我们现在账外的资产，也就是转让的资产大概有300亿元，应该说这个量非常大。金融租赁公司资产证券化很有必要，至少对风控和业务拓展都是有好处的。随着国家改革力度加大，资产证券化会推进。” 《经济参考报》记者从信用评级公司了解到，根据监管要求，在资产证券化产品的设计中，除了不良资产不能“入池”外，其他资产均可以打包配置，但基础资产质量的高低往往和收益率挂钩。“与前两年相比，现在我们明显感觉到金融机构配置的基础资产质量在下降，给投资者带来的收益风险也相对增大，但收益率在上升，平均大概6.5%至7%。”一位评级机构内部人士分析称。 该人士进一步透露：“目前，金融租赁公司打包的基础资产普遍与基础设施建设相关，包括工程设备、公共交通、电力设备等。评级得看对方的资信状况，比如金融租赁公司要看承租人的信用。一般而言，银行的信贷资产证券化产品中，贷款人大多为信用贷款，而金融租赁公司的承租人拥有租赁物，如果发生违约，租赁物就比较好处置。因此，在某种程度上，金融租赁公司的资产证券化产品评级相对占优势。” 对于金融机构而言，资产证券化也是拓宽外部融资，改善资产负债结构的重要渠道。“一般而言，银行信贷资产证券化的综合融资成本较低，并且都能做到将贷款移出表外，如此一来就能释放银行的信贷规模，提高资本充足率。小微企业贷款资产打包收益率相对较高。银行都在抓住机遇跻身参与。不过，我们更希望银监会和央行出台明确规则，让银行信贷资产登陆交易所成为常态，随着参与的投资机构增多，无论是定价还是市场交易会更加活跃。”一位城商行投资银行部人士对《经济参考报》记者表示。记者 袁朝晖 6月24日。按照招银租赁与恒天集团此次签订的协议，双方将在直租、回租及供应商租赁等领域展开合作，总的合作额度为20亿元。
第一批获得资格的银行系租赁公司正在渐入佳境。本报得悉，随着首批银行系租赁的发展态势良好，银监会已经确定了第二批银行系租赁公司的名单，其中，上海浦东发展银行、兴业银行、中国农业银行和华夏银行已经初步入选。第二批破壳消息人士透露，国务院已经批准银行系金融租赁公司扩大试点范围，同时考虑到当前的国内经济形势发展对租赁行业的需求，银监会也对此颇为积极。据悉，银监会接到了来自华夏银行、浦发银行、兴业银行、光大银行等十几家股份制银行的申请。而目前的消息是前述四家基本上将获得新的银行系租赁业务牌照。中国政府的“4万亿”经济刺激计划，亦被金融租赁行业视作发展契机。业内人士认为，目前国家采取的一系列扩大投资、促进经济增长的政策，会加大对租赁业务的需求。“农行和华夏银行会将租赁业务总部设在北京，而兴业银行很有可能设立在天津保税区，至于浦发则尚无法确定。”消息人士称。实际上，各大银行“抢跑”租赁的步伐都在加快，近日，国家开发银行出资80亿元与深圳金融租赁公司合作组建国银金融租赁公司，目前正在等待银监会最后批复。2007年9月以来，民生银行、交通银行、工商银行、建设银行、招商银行5家银行先后获准组建金融租赁公司。上述租赁公司几乎都将目光瞄向了造价较高的大型机器设备，包括飞机、船舶等。银行之所以加紧筹建金融租赁公司，行业本身所呈现的巨大市场需求及银行资金的运用压力也是重要考量因素。在发达市场，银行、证券和租赁融资三分天下。2005年全球设备租赁交易额已达6000亿美元，美国的租赁渗透率一直保持在30%左右。而同期，国内的租赁业务交易额仅为42.5亿美元，租赁渗透率仅为1.3%，租赁交易规模与GDP之比仅为0.19%。同时，租赁公司的费率一般都是在5年期贷款利率的基础上加1-2个百分点。同样一笔贷款，如果由银行贷出，最高也只能是基准利率，而租赁公司却能直接提高费率，无疑会增加收入。招银租赁董事长张光华称，融资租赁在国外是仅次于银行信贷的金融工具，也是一种重要的投资方式。融资租赁由出租方以收取租金为条件，出资购买承租方所需的设备。发达国家融资租赁业的市场渗透率已达到15%-30%，而我国仅为1.5%左右。2007年3月，新修订的《金融租赁公司管理办法》正式实行，允许符合资质要求的商业银行设立或参股金融租赁公司。这是在商业银行退出租赁行业十多年后的再次进入。随后，各银行各尽所能，建行是其中唯一一家引入境外商业银行的金融租赁公司，与美国银行合作，租赁公司注册资本金最大，达到45亿元，共同出资32亿元组建租赁公司。工商银行、招商银行和交通银行则是单打独斗，均出资20亿独资租赁公司。近140亿注册资本金的进入，使得目前中国租赁公司的规模扩大了近一倍。显然，银行系的进入使融资租赁行业发展进入新的阶段。在过去融资租赁一直因其资金来源不畅、融资渠道不多造成运营资金成本过高，很难形成一定的行业规模，银行系金融租赁公司的进入，给融资租赁行业注入新鲜血液。渐入佳境事实上，在此次金融危机中，并非所有行业均是金融危机的受害者，金融租赁业却获得了难得的大发展机遇。数据显示，2008年，全国70多家融资租赁企业业务总量约为1550亿元，其中金融租赁11家约为630亿元；外商租赁企业34家约为500亿元；内资租赁25家，约为320亿元。预计2009年，全年融资租赁业务总量为3500亿元以上。而银行系租赁也渐渐进入佳境，这也为第二批扩大金融系租赁试点做好了铺垫。对于银行系租赁的特点，张光华表示，招银租赁以招商银行的分支机构网络为业务营销的重要渠道，围绕客户在融资购物、促进销售、盘活资产、均衡税负、改善财务结构等方面的个性化需求，向企业提供融资租赁、资产管理、投融资咨询等全新的金融服务。恒天集团是唯一一家以纺织机械制造与供应、纺织原料贸易为主业的大型中央企业，本次合作协议的签订对恒天集团来说，不仅可以获得新的融资渠道，改善财务结构，而且可以利用供应商租赁为其下游客户提供融资，从而扩大销售。其他各家也都加速前进，由工行、交行全资设立的工银租赁和交银租赁，为国内首批由商业银行投资设立的金融租赁公司，分别成立于2007年11月、12月。截至2008年末，工银租赁总资产为116.48亿元，交银租赁的租赁资产总额为78.65亿元，在新设5家银行系租赁公司中，两家公司的租赁资产规模分列前两位。交行2008年年报称，报告期内，交银租赁共完成租赁业务投放总额达到81.38亿元；同时，交银租赁逐步介入飞机、船舶、城市基础设施建设等专业化租赁领域，金融租赁资产证券化正式破冰，租赁资产证券化也成为行业热议话题。 在9月19日至20日举办的第一届全球租赁业竞争力论坛上，《华夏时报》记者采访中发现，一些第三方租赁公司对于想要搭上资产证券化快车的意愿并不强。与此同时，互联网平台的合作也开始受到行业的关注。 资产证券化待解 9月16日，国内报批制的金融租赁证券化产品正式招标，由交银租赁拔得头筹。根据此前消息，包括工银租赁、民生租赁、交银租赁、华融租赁及江苏租赁等都积极进行了申报。 ，目前国内资产证券化实践的路径有三种，分别是央行 、银监会监管的信贷资产证券化、证监会监管的资产证券化以及市场化的备案制资产证券化。交银租赁走的正是第一条路径。而因为在今年2月，以券商资产证券化业务的载体即专项计划的行政许可被取消，第三方租赁公司证券化的路径并不是很顺畅。 目前成功设立的融资租赁资产证券化产品总共不到10单。刘焕礼表示，融资租赁公司的商业模式决定着其有天然的融资和资产盘活的需求，资产证券化是非常有意义的工具。 本报记者在第一届全球租赁业竞争力论坛上与多位参会者交流时发现，对于资产证券化，租赁公司仍有颇多顾虑。 中部某省份金融租赁公司负责人向本报记者表示，虽然有证券公司主动来接触，但他目前并无资产证券化的计划，主要原因就在于成本。现在从银行融资只需要7%-8%左右，而资产证券化的成本为9%，流程又比较复杂。 他透露称，目前其公司杠杆水平只做到了4倍，远未达到通常所认为的10倍标准，融资需求并不强。同时因为所经营的行业集中度较高，又逢经济下滑，近来业务并不理想。 西部某省份金融租赁公司负责人表达了同样的看法，“证券化首先要明白是为了什么，不是为证券化而证券化。”他认为，一般只有做到8.5倍以上杠杆的公司才会考虑证券化，能达到这一标准的，在他看来，只有银行系租赁公司，他们为了冲规模，才愿意接受高成本。“对于中小租赁公司来说，以9%的成本拿钱，你给客户的报价又是多少？客户能不能接受？”他反问。 但即便是将杠杆做到了8倍的金融系租赁公司，资产证券化也不是首位选择。一家金融机构所属租赁公司负责人表示，现在海外发债的成本只有5%，他了解到有的企业甚至在海外发行永续债。对于外资的租赁公司来说，通过内保外贷也可以获得低成本资金。 刘焕礼就此向本报记者回应，资产证券化融资并不一定意味着成本就高。2013年广发恒进一号的融资成本基本上在基准利率水平。 “对于租赁公司而言，靠增加资本金或者主体信用的债务融资，都是有天花板的，只有资产信用的融资方式是可以持续的。”他表示，融资租赁公司要加强自身的专业性和风险控制能力，找到自己的商业模式，形成优质的、标准化的租赁资产，这是未来盘活资产的基础。融资租赁公司如果不能形成自己的核心业务能力和差异化的发展，或仅仅充当通道角色，那么无论是银行贷款、主体信用的债务融资还是资产信用的结构化融资，都会相当困难。 全国千家融资租赁公司，哪些公司适合资产证券化？刘焕礼解释，首先要有真实的业务并且形成一定规模的存量资产，以便在构建租赁资产证券化资产池时有充分的挑选余地；再就是看租赁资产所处的行业；另外，如果融资主体的资质一般，还要看资产池的资产分散度以及承租人的信用状况，甚至还要有其他增信措施来提高产品的信用等级。 “即便是还处于规模累积期的融资租赁企业也有必要尝试各种创新金融工具，只有这样，才有利于在业务开展过程中形成标准化、适合打包的资产以及适合创新的公司管理体系、业务经验等。”刘焕礼建议。 互联网渠道兴起 目前除了资产证券化，租赁公司还有其他的融资途径。股权类的如股东增资、IPO上市；债权类的如股东解权、银行借款、保理、跨境贷款；此外还有租赁资产的同业间转让等。其中银行仍然是最主要的渠道。而作为租赁公司，其核心诉求一是低成本资金，二是资产出表。 现在，在上述途径之外，与互联网金融平台的合作也成为一些租赁公司的选择。 ，已经与一家即将上线的专门从事融资租赁资产交易的互联网金融平台达成合作，但没有股权或其他形式的参与。在该平台发展初期，狮桥会全面提供交易资产。这一平台可能会在10月底时正式上线。 “我们现在很愿意与关注融资租赁资产的平台合作，愿意把资产拿去交易，虽然现在成本高一些，但融资租赁的债权是一个理想的标的物。”万钧表示，现在的小额投资者逐渐成熟之后，资金交易会是个天量。 “租赁公司需要拓展新的渠道，现在大部分公司依赖银行，渠道过于单一。P2P作为一种新的业态，租赁公司关注于此并无不妥；而P2P平台面临着风险管理的问题，如果和租赁公司合作，使其成为一个风险评估的机构，也并不是件坏事。当然在衔接的流程中可能需要有具体的完善。”对外经济贸易大学租赁研究中心主任史燕平这样回应。 爱投资于9月24日提供的数据显示，该平台上的融资租赁产品达到4700万元左右。战略发展副总裁钮馨蓓向记者表示，目前合作的4家机构都是商务部批准的第三方融资租赁公司，只限于经营性租赁项目，且必须是存量业务，一般建议机构半年期滚动发行。 她坦言，由于租赁公司可承担的成本较低，融资租赁产品的收益无法跟担保类产品相比，也是投资人接受的障碍之一。 她同时介绍，目前可以给到投资人的年化收益率在11%，一些特定行业如纺织等，由于可以获得财政补贴，收益还会相对较高一些。如果在此基础上加上中间费用，确实是比其他渠道成本要高。这也是租赁产品的一个瓶颈。 “租赁公司如果符合了银行的条件，可以选择从银行以更低的成本获取资金，而在此之前可以选择互联网平台，我们其实只是起到补充的作用。”钮馨蓓认为，对于未来可能出现专业化租赁资产的互联网平台，其收益水平同样受到限制，并不一定就有优势。 而在刘焕礼看来，租赁资产对接互联网交易平台，关键问题就在于由谁来识别资产风险，由谁来提供合格的资产。另一方面，如何保障投资者资金的安全，能否做到资金和资产的一一对应。 他同时介绍，资产证券化产品不仅可以在证券交易所交易，还可以和券商OTC柜台市场对接。而从证券公司的角度讲，愿意在合法合规的前提下进行各类创新，不排除今后在政策允许时向互联网平台提供租赁资产和租赁证券化产品。"