深圳第一的租车公司

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在中国融资租赁业发展三十周年之际，“中国融资租赁三十人论坛”(China Financial Leasing 30 Forum, CFL30)于2011年12月5日在北京成立。论坛由来自内资、外资、金融三大板块融资租赁公司的资深高级管理人士和《第一财经日报》高管组成，旨在超脱于现有的行业格局，搭建一个行业交流和研究平台，开展有关中国融资租赁行业发展重大问题的深入研究，积极探索有中国特色的融资租赁发展路径,并组织进行业界高层的广泛交流，邀请政策和学术界精英广泛参与，整合国际、国内和学界、业界资源，促进不同监管下的融资租赁板块协调，凝聚共识。同时，牵头组织行业外部高层沟通，推动融资租赁环境建设和政策完善，塑造良好的行业形象，建立健康的行业规则。论坛由李思明(中国外商投资企业协会副会长、租赁业工作委员会会长、恒信金融租赁首席执行官)、丛林(中国银行业协会金融租赁专业委员会常务副主任，工银租赁总裁)联合召集，李思明、丛林、刘小勇(海航资本执行董事长)、王佳林(中国融资租赁企业协会副会长兼秘书长)，《第一财经日报》联合发起。

“这个市场太庞大了，谈不上竞争。

在国内信贷政策明显紧缩的情况下，融资租赁开始成为水务市场一种新的发展模式。章骏相信他们的安吉租赁将在日益蓬勃发展的中国水务市场中获得自己的市场。

安吉租赁是上汽集团的全资子公司。成立于1993年的这个企业，成为第二批获得融资租赁业务资格的9家企业之一。在汽车金融领域，安吉租赁在国内市场中发展迅速。

紧缩政策下的新模式

数据显示，“十一五”期间我国的环保投资将增加到14000亿元，同比增长100%，占同期GDP的1.5%，其中城市环境基础设施投资约6600亿元，包括城市污水处理3000亿元、电厂脱硫3000亿元、垃圾处理设施600亿元等。

“这个数据也许还不够准确，市场也许还要更大。”章骏表示。在此种情况之下，如何有效规避信贷紧缩所带来的损失，并且同时能实现投资目标就成为许多企业的难点，不过，这也就使融资租赁得以从中挖掘市场。

融资租赁是指由出租方融通资金为承租方提供所需设备，具有融资、融物双重职能的租赁交易，它主要涉及出租方、承租方和供货方，并由两个或两个以上的合同构成。出租方根据承租方的需求和选择，与供货方订立购买合同，与承租方订立租赁合同，将购买的设备出租给承租方使用。

在租赁期间，由承租方按合同规定，分期向出租方交付租金，租赁设备所有权属于出租方，承租方在租赁期间对该设备享有使用权;租赁期满时，设备可由承租方按合同规定留购、续租或退回出租方。因此，金融租赁公司在给客户提供融资时，客户不需要另外提供抵质押物。

这对于那些想找银行贷款，但无法提供抵质押物的企业来说，无疑是一条可行之路。

“融资租赁公司充当着连接银行平台和债权平台的作用。信贷规模控制与利率政策对其没有影响。”章骏说。他表示，对于他们这样的企业而言，必须发展符合国家产业发展政策的项目，从而在风险控制上获得银行的认同。

对于当前中国的大部分融资租赁公司而言，他们获得资金的主要来源还是银行。“我们的资金来源主要是银行和母公司。当银行贷款与资本金的比例超过9：1之时，那么我们就会增资扩股。”章骏表示。

由于融资租赁公司的业务特征，一般追求相对稳定的收益，这就使得其与其他类型的投资公司融资渠道有着明显的不同。一般而言，信托、企业债等追求稳定收益的债券类市场是这些企业融资的重要渠道。“等到公司发展到相当规模之后，我们也会考虑发行企业债来募集资金。不过，就当前而言，依托上汽集团的实力，我们的融资渠道还是非常畅通，即使当前信贷投放从紧。”章骏表示。

切入水处理市场

深圳第一的租车公司拟与日前刚刚成立的上海水资源保护基金的合作，重点针对长江三角洲地区的水源地保护、污水管网建设、污水处理设备投入运营、污水处理技术运用推广、节约用水系统应用等进行选择性的投放。

从当前的发展形势来看，章骏认为水处理项目已具备了融资租赁模式发展的条件。在2006年被华融资产管理公司以资产置换方式获得99.71%股权。据悉，华融租赁2006年已实现盈利5000多万元，而2007年上半年就盈利逾7000万元，目前该公司正在试图寻求引进战略投资者。

据悉，在水务市场从事融资租赁业务的企业以前一般多从事水处理设备的融资租赁，这些项目资金规模相对较小。“我们也开始运作水厂的整体项目，比如工业污水处理的项目，资金一般大约2000万～3000万的规模，也包括资产千万元级别的大型污水处理设备项目。”章骏表示。

融资租赁行业人士表示，一般而言，该行业多从事有形资产的融资租赁，这对于风险控制与租金设定方面更加有利。

“在信贷紧缩情况下，融资租赁业务的确能解决企业在污水处理方面的部分融资问题。他表示，在当前融资环境下，对于那些有着工业污水处理要求的企业而言，不失为一种可行的选择。这将有利于我国水务市场融资渠道的多元化。

有无天花板?

1981年就已经开始发展的我国融资租赁业，至今仍然相对弱小。在发达市场，银行、证券和租赁可以三分天下。据统计，2005年全球设备租赁交易额已达6000亿美元，美国的租赁渗透率一直保持在30%左右。而同期，我国的租赁业务交易额仅为42.5亿美元，租赁渗透率仅为1.3%，租赁交易规模与 GDP之比仅为0.19%。

“融资租赁业务在环保节能市场中能做多大，取决于企业自己能发展多大。”章骏说。在他看来，就目前而言，庞大的水处理市场足以让他们感觉不到竞争的存在。

不过，他还是把水务市场分成了三类，并在其中寻找到最适合其发展的空间。他认为，那些受众面极大，投资庞大，如南水北调之类的项目应该由政府财政负责投资，而那些社会效益大，经济效益很难体现出来的项目，则应该由政府搭台，企业参与;而技术成熟，具有长期经济效益的项目，所蕴藏的市场巨大。

他认为第三者很适合融资租赁业务的开展。章骏甚至还认为，就所开展的业务而言，还看不到多大的风险存在。不过，他表示，尽管对此种业务表示乐观，但仍需理性考察项目。

张燎表示：“就融资租赁模式来看，还看不到该模式在发展过程中的特有硬伤。如果说风险在哪里，那也就是承租方因为经营达不到预期，而无法支付租金。这就会造成租赁公司的亏损。但这种风险却也会发生在直接的银行贷款过程中。”

他认为，就融资租赁模式对承租方的成本而言，肯定要高于直接从银行融资成本。但对于一些上市公司要求漂亮的业绩报表而言，融资租赁模式或许比其他方式对管理层更为合适。

安吉租赁认为，就融资租赁项目而言，有三个标准必须符合，首先就是，所使用的技术和设备必须稳定;其次就是，业务监管主体必须稳定，不能政出多门;再次就是，受益方愿意支付租金。

在风险控制上，安吉租赁的市场开发部经理朱咏凯表示，与银行贷款类似，融资租赁公司会关注合作方以前的现金流、业绩情况，不过更加关注行业与企业未来的走势，以及投入项目与公司业务的敏感性。对于多元化的企业而言，更倾向于该企业发展的主业。同时也要关注上下游的关系，原材料供应，销售渠道是否畅通。

他表示：“法律规定不明确的行业是不能涉及的。以前就曾有融资租赁公司因为从事法规不明确的行业就出现了失败的案例。”不过，他认为，就当前来看，水务市场的法律与监管已经相对明确，水务企业大多以市场方式进行运作。

不管实体经济如何低迷，政策如何变幻，融租企业尤其是银行系融租企业业绩始终如沐春风。对于航运业，融资租赁企业目前“高度关注”截至去年，中国上市的16家银行都成立了自己的融资租赁企业，与远东租赁、渤海租赁等专业型融资租赁企业一样，取得稳定的经营业绩。对于航运板块，一些融资租赁企业的态度为：由于航运市场低迷，运价整体下滑，航运企业在盈利能力和对外融资方面持续承压，面临资金紧张局面，因此将其调整为关注类资产。由此，体现了融资租赁企业对航运业系统性风险的高度关注。旱涝保收截至去年，中国16家银行系融资租赁企业均取得稳定业绩(见图1)。另有5家银行系融资租赁企业，去年1月20日由北京银行100%持股发起成立，注册资本20亿元，成立于1985年6月，注册资本23.47亿元、南京银行(26.86%)、国际金融公司、法国巴黎银行租赁公司等。截至去年12月，江苏租赁总资产逾260亿元，自2008年以来累计实现业务投放逾600 亿元，去年租赁收益6500万元，同比减少600万元，预计上半年可以开业，4月8日获得天津市银监局授予的金融许可证，并于当日开业。中信租赁是中信银行旗下全资子公司，注册地为天津市滨海新区，注册资本40亿元，于2月17日获得中国银监会批准筹建。中信租赁从获准筹建到开业仅仅用了一个半月时间，开创了中国金融租赁企业筹建获批的新速度。此外，还有两家专业的融资租赁企业——远东宏信和渤海租赁的业绩也稳健发展(见图2、3)。虽然渤海租赁的净利润同比有所下跌，但扣非净利润取得同比33.89%的增长，为8.1亿元。与融资租赁企业赚得盆满钵满相对的是，去年中国宏观经济环境低迷。GDP同比增长7.4%，为24年来最低水平。固定资产投资同比增速15.3%，为12年来最低水平。其中，制造业投资增速降至13.5%，同比下降5%，制造业投资占比回落至33.25%;规模以上工业增加值增长8.3%，连续两年低于两位数增长，为5年来新低。在金融环境方面，去年货币政策微调但总体偏紧，全年货币供应量(M2)余额为122.84万亿元，同比增长12.2%;全年社会融资规模超16万亿元，同比微降;社会融资规模存量为122.86万亿元，同比增长14.3%，为9年来新低。去年中国央行共实施两次定向下调存款准备金率、一次非对称下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，但实体经济利率仍在高位，如反映实体经济融资成本的票据直贴利率自去年1月以来月息一直在4%以上。去年全国规模以上工业企业利润同比增长3.3%，这一数据尚不及2013年的1/3，创1998年以来的新低。长袖善舞在缺乏宏观经济有力支撑的情况下，融资租赁企业的业绩仍一路飘红，不能不说它们在资金市场上“长袖善舞”。远东宏信积极拓展境内外银行融资渠道，已取得银行授信超过1000亿元，有效保障了资源供给;加大直接融资占比，截至去年年底，直接债权融资占比接近18%，有效降低了融资成本;努力创新融资产品，去年6月，成功发行2亿美元永续债。去年中国货币市场融资成本高企，通过上述努力，远东宏信有效保障业务所需资源投放需求，缓解了资金成本上升压力。同时依然采取审慎的流动性、汇率风险管理策略、金融资产与金融负债的期限匹配良好，严格降低汇率风险敞口比例，有效控制流动性和汇率风险，发行美元债和人民币金融债，发行中国金融租赁行业首单资产支持证券，成为上海自贸试验区内首家成功签约跨境人民币境外借款的非银行金融机构，包括首笔10年期优先无担保固定利率离岸人民币债券、首笔澳元优先无担保债券，持续开发美元市场以扩大投资者群体、前海外商融资租赁公司、SPV平台建立合作关系，探索与开展跨境本外币长期资金的融资业务;与多家商业银行合作开展本外币应收租赁款保理业务合计18亿元，融入成本可控的长期资金，不断优化筹资结构。难免波动客观地说，融资租赁企业还是面临了一些“利空”。随着增值税体系下的新租赁合同增加和营业税体系下租赁合同的减少，根据测算，远东宏信去年的平均收益率下降约0.1个百分点。此外，中国央行去年11月下调基准利率，导致人民币贷款利率下降，这在远东宏信的去年业绩中也有所反映。去年，远东宏信的融资租赁及保理的销售成本由2013年的24.65亿元增长38.85%至34.23亿元;平均成本率为5.01%，较2013年的4.71%有所上升。主要原因为：境内利率市场化稳步推进，资金市场流动性总额趋于紧张，融资成本呈现上升趋势。与此同时，由于美元加息预期上升，境外美元资金成本较往年有明显提高，远东宏信境外美元融资成本同比增长18.5%;受人民币对美元汇率波动以及远东宏信外汇风险敞口对冲比例的共同影响，远东宏信去年外汇亏损8897.7万元(2013年度实现外汇收益1.58亿元)。为控制汇率风险，远东宏信去年逐步增加汇率远期和货币掉期等金融工具的操作对冲外汇风险敞口，上半年外汇风险敞口的平均对冲比例为38%，下半年为82%。去年远东宏信的其他收入达5.24亿元，同比增长64.59%，主要是由于政府补贴弥补了远东宏信“营改增”试点税负增加的部分。关注航运素有“晴天打伞”的金融业，理所当然对风险高度警惕。融资租赁的资金成本显著高于银行资金。某大型航运企业曾向《航运交易公报》记者说道：融资租赁两艘散货船的资金压力很大，每年要拿出超过1亿元的租金。远东宏信的年报也显示，去年其交通领域的生息资产平均收益率为7.42%(2013年7.12%)，高于全行业平均收益率的7.02%(2013年7.47%)。但即便这样，包括远东宏信在内的融资租赁企业目前还是对航运业不待见。远东宏信在年报中直接点明：去年年底，关注类资产占比13.73%，其中占比最高的为交通行业关注类资产，占比为23.14%，对航运业高度关注，却有大量船舶“砸”在自己手里，其在去年年报中提到了船舶资产的风险：“在船舶租赁业务领域，积极调整业务结构，使船舶资产配置日趋均衡和优化，抗风险能力稳步加强。”或许是为了摆脱自己“船东”身份的尴尬，民生租赁还积极推进业务的国际化，与国际知名航运经纪企业建立紧密合作。不过，《航运交易公报》评论员舒胜表示，航运业细分领域还是有盈利较好的项目，因此金融机构也许应该深入研究行业，而不是简单地将航运业列入风险行业——话说只有做不好的企业，没有做不好的行业。来源：《航运交易公报》

2008年全球金融危机爆发后，工程机械行业融资租赁业务发展提速非常明显，徐工、中联、柳工、三一等业内知名企业的融资租赁业务都竞相红火起来。2009年9月19日从中国融资租赁峰会为行业传递了这样一个信息，那就是融资租赁业务得到了业界的重视，政策层面例如在融资租赁的印花税、流转税、所得税以及固定资产加速折旧等方面的支持或将以上海首先试点的方式酝酿并实施。这对于工程机械企业未来融资租赁业务的平稳、顺利、可持续的开展无疑是重大的利好消息。

融资租赁在中国大有潜力可挖

融资租赁是20世纪60年代世界金融创新潮流的产物，自其产生以来的短短40多年的时间里，在世界范围内得到了快速的发展，业已成为全球仅次于银行贷款的融资渠道。据了解，在美国，固定资产投资额度的31.1%是通过租赁的方式实现，而在加拿大、英国这一数据的比例分别是20.2%和15.3%，被誉为“朝阳产业”。

融资租赁进入中国市场已有20多年的时间，起步阶段发展缓慢。近几年随着中国经济的发展，企业对资金的需求更加强烈，融资租赁发展提速，但整体的发展水平和发展状况未达到市场的需要。据中国外商投资企业协会金融租赁业委员会发布的一份指导意见显示，截至目前国内各类融资租赁公司已经超过160家，其中，商务部、国家税务总局联合审批的内资试点融资租赁公司37家，银监会审批的金融租赁公司17家，商务部审批的外商投资融资租赁公司110余家。业界普遍认为，融资租赁作为一种新型交易方式，在中国还有很大的潜力可挖。

政策试点即将启动

上海是我国的经济中心，融资租赁业务的发展也是走在了国内各个城市的前列。截至2008年10月，上海共有融资租赁企业34家，约占全国的四分之一。其中获得银监会牌照的有两家——招银租赁和交银租赁;获得商务部批准的中资和合资融资租赁公司计16家，总注册资本金在100亿元左右，整体实力、单体规模都偏小。中国融资租赁峰会的指导意见指出，目前我国专业性融资租赁机构类型尚不齐全，机构分布极不均衡，融资租赁的服务领域还有待扩展，融资租赁专业人才还极度缺乏，有关配套政策还有待完善等等。

为解决以上融资租赁发展存在的问题和不足，在融资租赁业务开展相对发达的城市率先试点，必将推动融资租赁行业的发展。金融危机爆发以来，建设上海国际金融中心的国家战略被一次次重申，这其中包括融资租赁市场在内的金融市场体系的建设。据了解，目前上海正探讨在洋山港设立投融资离岸的试验区，希望国家能特别核准在洋山港试验区自由开展境外的船舶、飞机的融资租赁业务;同时，希望能协调外汇部门适当放松外汇管制，允许设立离岸的资金管理中心，使包括融资租赁公司在内的机构灵活自主地收付外币。为促进其大型装备制造业的发展，浦东新区近期将出台一项支持融资租赁发展的意见，具体包括：对浦东设立的融资租赁企业，给予金融机构扶持政策;企业的高层管理人员和业务骨干将享受金融人才扶持政策;浦东将在政府投资项目中优先考虑采用融资租赁等。

中国融资租赁峰会发布的指导意见对未来3年融资租赁的发展目标做出了如下描述：我国要争取用3年时间，使国内融资租赁公司的数量达到1000家，融资租赁公司的资产管理规模力争超过1.2万亿元人民币，每年融资租赁业务额不低于6000亿元人民币。

工程机械行业融资租赁发展

美国卡特彼勒公司是融资租赁业务发展最完善，最具代表性的企业，卡特彼勒把租赁作为重要的营销方式加以运用，增加了设备在用数量、带动相关零部件业务、提升市场份额等等，为其牢做世界工程机械第一把交椅做出了重要贡献。

卡特彼勒公司租赁业务的目标是成为全球工程机械租赁业务的领导者。他们已在北美、欧洲开了上百家租赁商店，利用电子商务开展在线租赁，建立设备再制造中心和全球二手设备流通中心。可以说卡特彼勒是全球工程机械行业企业融资租赁业务的典范。

在我国工程机械行业，早在2002年，中联重科就已经设立了中国第一家工程机械融资租赁公司，但未能在全行业掀起融资租赁的热潮，原因是多方面的，包括诚信体系、税收等相关政策环境的成熟，以及人们对融资租赁认识的逐步完善。2008年下半年以来，金融危机可以说是工程机械融资租赁业务的催化剂，在市场低迷，销售购买力不强的情况下，国内工程机械行业企业融资租赁销售模式的开拓脚步也忙碌了起来。2008年8月，三一重工与招商银行、招银金融租赁等多家企业开展融资租赁销售合作，三一重工承担通过融资租赁方式销售的工程机械设备的回购业务。2008年10月22日，经国家商务部和税务总局审核，徐工集团正式成为融资租赁试点企业，当年融资租赁规模将达3.5亿元。目前融资租赁日趋完善的中联，已完成其在全国范围内的融资租赁业务布局，2008年11月，中联重科在上海宝马展会期间重点推介其融资租赁业务，2009年在香港地区推出了一站式融资租赁业务操作模式。另外，山推、厦工、柳工、山河智能、临工等企业也已经陆续开展融资租赁业务。

据媒体报道，今年上半年，徐工融资租赁公司实现收入15亿元人民币，柳工融资租赁公司前八个月达到10亿元，这样的数据更是坚定了行业企业开展融资租赁的决心。伴随着上海融资租赁市场的建设，相关政策试点的实施，融资租赁必将大发展，工程机械行业企业的融资租赁业务也将得到更快的发展。

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